Презентация на тему: "ПРезентация по финансовой грамотности на тему: "Что такое банк""

Глава 1
Что такое банк и чем он может быть полезен

Что такое банк?

Узнаем:
1. Что такое банк?
2. Чем отличается Центральный банк от коммерческого банка?
3. Перечислите основные операции банков для частных лиц.
4. Как удостовериться, есть ли у банка лицензия ЦБ?
5. Как проверить финансовую устойчивость банка?
6. Почему важно изучить сам банк перед открытием в нём счёта?

Основные понятия:
Банк
Вкладчик
Заемщик
Центральный банк
Коммерческий банк

Рис 1

Банк (bank) – это финансовый посредник между вкладчиками и заёмщиками.
Вкладчики (depositors) – люди и организации, которые вносят деньги в банк.
Заёмщики (borrowers) – люди и организации, которые берут в банке кредиты.

Основная задача банка – собрать сбережения (т. е. временно свободные денежные средства населения и организаций) и предоставить их в качестве кредита другим людям и организациям, которым эти средства нужны.

Банки выполняют важную функцию превращения сбережений в инвестиции, без которых экономический рост невозможен.

Центральный банк (central bank) – главный банк страны, который имеет исключительное право выпускать в обращение деньги и контролирует деятельность других банков.

ЦБ входит в систему государственных органов, подотчётен государственной думе РФ, которая назначает и освобождает от должности его председателя по представлению Президента РФ.
Основная задача ЦБ – регулировать финансовую систему и экономику в целом.

Коммерческий банк (commercial bank) – кредитная организация, которая на основе лицензии Центрального банка осуществляет банковские операции.

В зависимости от формы собственности коммерческие банки могут быть:
• частными, если они созданы на основе частного капитала;
• государственными, если весь их капитал принадлежит государству;
• смешанными, если они образованы путём соединения частного и государственного капитала.

Коммерческие банки имеют право принимать депозиты и выдавать кредиты физическим и юридическим лицам.
Извлечение прибыли является основной целью деятельности.

Существуют небанковские кредитные организации (НКО). Они имеют право осуществлять переводы денежных средств без открытия банковских счетов и выполнять некоторые другие банковские операции.

Чем полезны банки?

Зайдите на сайт любого банка и найдите раздел услуг, предлагаемых частным лицам.

Как выбрать надежный банк?

Шаг 1. Лицензия
Каждый коммерческий банк должен иметь лицензию Банка России.
Только в этом случае организация может считаться банком.

Шаг 2. Устойчивость
Определить рейтинг финансовой устойчивости банка.
Рейтинговые агентства:
Аналитической кредитное агентство (АКРА)
«Эксперт РА»

Шаг 3. Характеристика банка
Изучить информацию о самом банке и предоставляемых им услугах.
Рейтинговые агентства:
Аналитической кредитное агентство (АКРА)
«Эксперт РА»

Домашнее задание:

1. Найдите в Интернете текст Конституции РФ. Как Конституция РФ определяет основные функции Банка России?
2. Найдите в Интернете Федеральный закон «О банках и банковской деятельности». Как в соответствии с этим законом определяется понятие «банк»?
3. Из каких элементов в соответствии с этим законом состоит финансовая система РФ?

Ответ на ДЗ
Функции ЦБ РФ:
1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения банковских операций, обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
6) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами ЦБ РФ;
7) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
8) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);

9) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
10) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций ЦБ РФ;
11) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;
12) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
13) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;

14) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
15) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;
16) устанавливает порядок и условия проведения валютными биржами операций по покупке и продаже иностранной валюты, выдает, приостанавливает и отзывает разрешения на организацию проведения таких операций;
17) проводит анализ и дает прогноз состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.

Согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности»:
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Кредитная организация
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Как выбрать надежный банк
Лицензия (http://www.cbr.ru/banking_sector/credit/)
Устойчивость (https://www.acra-ratings.ru/ https://raexpert.ru/)
Характеристики банка
Проверить основные показатели банка на сайте Банка России в разделе ≪Справочник по кредитным организациям≫ Во вкладке ≪Быстрый поиск≫ введите название интересующего вас банка. Если у банка проставлены коды ≪Б≫ (балансы), ≪П≫ (прибыли и убытки) и ≪С≫ (страхование), это означает, что банк предоставляет финансовую информацию в ЦБ и включён в систему страхования вкладов. Это первый важный показатель того, что банк относительно надёжен.

В этом же ≪Справочнике по кредитным организациям≫ на сайте ЦБ можно посмотреть на соотношение собственных и заёмных средств капитала и итоговые строки отчёта о прибылях и убытках интересующего вас банка. Собственные средства должны быть как минимум существенными, а прибыль банка положительной, убытков быть не должно. Другим важнейшим финансовым показателем банка является размер привлечённых вкладов и выданных кредитов.
Установить, кому принадлежит банк.
Определить компетентность банка в необходимой вам банковской услуге. Одни банки имеют хорошую репутацию в расчётно-кассовом обслуживании населения, другие –в ипотеке, третьи – в операциях с банковскими карточками, четвёртые – в автокредите, пятые – в открытии счетов за рубежом и пр.

Практикум
Финансовая экономика
1. Что такое банк?
2. Чем отличается Центральный банк от коммерческого банка?
3. Перечислите основные операции банков для частных лиц.
4. Как удостовериться, есть ли у банка лицензия ЦБ?
5. Как проверить финансовую устойчивость банка?
6. Почему важно изучить сам банк перед открытием в нём счёта?